Ипотека: приобретаем землю без подряда

Российский рынок ипотечного кредитования находится на начальной стадии развитии. Об этом говорят эксперты, это чувствуют потенциальные заемщики, впервые столкнувшиеся со всеми «прелестями» ипотеки.

Получить ипотечный кредит на приобретение земельного участка без подряда довольно сложно. Считанные девелоперы работают в тесном контакте с банками, буквально в нескольких поселках предлагается земля в ипотеку. Подчеркну, что речь идет об ипотеке под залог приобретаемого участка. Под залог городской недвижимости ипотечный кредит взять сравнительно легко. С чем это связано?

Во-первых, и это самое главное, банки боятся риска. Неоднократно случалось, что земля обесценивалась еще до погашения кредита заемщиком. На многих направлениях цены на участки без подряда завышены, вероятность их падения хоть и небольшая, но есть – обещанное повторение кризиса 2008 года никто не отменял.

Для того, чтобы снизить риск низкой ликвидности, необходима качественная экспертиза участка компании-застройщика. Большинство банков не хотят связываться со столь трудоемким и еще не до конца освоенным процессом. Если оценка городских квартир трудностей не вызывает, то оценить реальную стоимость участка и сделать прогноз хотя бы на ближайшее будущее гораздо сложнее. 

Вторым фактором является несовершенство законодательства в сегменте рынка участков без подряда. Пока его не приведут в порядок, пока не будут выработаны четкие механизмы реализации тех или иных законов, ипотека будет оставаться на нынешнем уровне.

Для потенциальных покупателей такая ситуация может иметь двоякое значение. Приобретение участка без подряда на начальной стадии реализации проекта – дело рискованное. Застройщик может не выполнить своих обещаний. Поэтому согласие банка предоставить ипотеку или сотрудничество компании-застройщика с каким-либо банком по программам ипотечного кредитования предлагаемых участков способно стать той дополнительной гарантией, которая так нужна покупателю. Это если говорить о плюсах.

 Минус тоже есть, и серьезный. Отсутствие ипотечного кредитования, вернее, его дефицит, сильно тормозит развитие рынка участков без подряда. Многие и хотели бы приобрести участок, да финансовое состояние не позволяет единовременно потратить крупную сумму. При таком раскладе довольно ощутимое (некоторые эксперты говорят о 30%) количество потенциальных покупателей так и остаются в категории потенциальных.

Что будет дальше – посмотрим. Остается надеяться, что высокая конкуренция вынудит банки больше внимания уделить кредитованию участков без подряда.